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【FRM职业前瞻】 六大结构性趋势,改写未来银行风险管理的格局

发布时间:2019-05-30 14:21:01   来源:    浏览次数:

   近十年来银行风险管理经历了重大变革,未来十年,风险管理还将持续发展变化,风险职能部门也将面临新的要求。麦肯锡公司此前发布的一篇报告中,就深度剖析了银行风险管理的六大趋势及建议,小编为大家精选了其中的重要内容,想往金融风险管理方向发展的各位一定不要错过。


  趋势一:监管持续拓宽与深化


  各国监管变化速度和幅度不尽相同,但加强监管是大势所趋。其中包括金融与非金融监管,新兴经济体的银行也不例外。对此,风险职能部门需增强监管和管理能力,不仅要确保遵守现有规定,还应从多个角度评估整套销售服务。此外,风险部门在部门间合作中应发挥关键作用,降低风险,如与业务部门紧密合作,整合正确操作流程并自动化,消除人工干预。风险部门的头等要务是保证合规,防止业务部在制定战略或设计出新产品后草草应付合规要求。


  趋势二:客户期望不断提高


  技术创新催生了一类新的竞争者——金融科技公司。这些公司无意成为银行,却想与银行争夺直接客户,进军价值链中获利很大的环节——业务发起和销售。金融科技公司倒逼银行提高服务标准,带来了新的挑战。而风险职能部门的任务是与运营等其他职能部门合作,寻找合适的方法,提供高度定制化方案,有效管控风险。风险管理需即时无缝融入客户服务的每个环节。


  趋势三:技术和分析齐头并进


  技术创新催生了新的风险管理方法,让风险职能部门以更低的成本,做出更明智的风险决策。其中,大数据、机器学习和众包的影响尤为深远。许多这类科技创新均可减少风险成本和罚金,银行若大胆运用,将获得竞争优势。但另一方面,这些创新也使银行面临风险和挑战,如数据隐私和保护等,严肃对待。


  趋势四:新风险此起彼伏


  未来十年,风险职能部门要预测和管理不甚熟悉的新风险,包括模型风险、网络安 全风险和传染风险。为应对新风险,风险管理部门需一定的灵活性,根据新风险调整运营模式,且让高 层 领 导 者了解潜在的新风险、银行风险承担偏好以及检测和降低风险的方法。


  趋势五:帮助银行消除偏见


  行为经济学研究进展迅速,解释了人们在决策时如何有意无意地会受偏见影响。商业领域的偏见也屡见不鲜,商业案例几乎都会被夸大。因为银行时刻都在承担风险,而所有的风险决策都会受到偏见影响,所以偏见与银行的风险管理职能息息相关。银行可以采用多种技术消除决策偏见,包括为决策者提供更多事实信息的分析方法,减少对话和决策偏见的辩论技巧,推动决策新方式。风险职能可带领银行消除偏见,甚至成为卓 越 中 心,向组织的其它部门推广其流程和工具。


  趋势六:降本压力将持续增加


  在世界多地,银行大多数产品利润持续下滑。由于银行的竞争对手是数字企业,其商业模式成本较低,所以未来利润将继续走低。对此,银行的运营成本也应大幅削减。银行已采用了零基预算、外包等传统方法降本方法,但他们发现其它有效的方法是精简化、标准化和数字化。风险职能部门必 须采取措施,降低风险。例如,自动化控制可减少人为干预,使风险仅出现在特定的流程拐点。降本压力仍将持续增加,风险部门需继续推动数字化、自动化,寻求机会、降低成本、提高成效。


  根据这六大趋势,未来十年风险部门将高 效运转,在银行的战略规划中发挥核心作用。风险部门虽然无法做万全准备,但仍可采取举措,以不变应万变,不仅获得短期业务成效,也为打造未来十年高 效运作的风险部门奠定基础。


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