风险管理文化，将是未来银行的经营根基。

 之前关于任正非的一篇文章（任总在伦敦FRCC听取贸易合规和金融合规汇报的讲话）引起了很多银行从业者的重视，文中还提到曾经有管理学者问任正非如何应对外部复杂多变的不确定性的时候，任总的回答：“内外合规”，并强调在讲话中管理风险的主官，要懂得规则，更要懂得业务。

马云一直以来都用宏观和人性角度去管理企业，而任正非用的是微观和国学把控员工的精神，关于任的的文章我也读过一些，包括比较畅销的书籍《华为内训》、《以奋斗者为本》这些书里有大量的管理思维，还有任总历次讲话的合集，有需要可以留言，我分享给你。

那么今天我们来探讨一下，关于我起这个文章标题的内涵，因为的的确确风险合规工作已经越发的重要。为什么这么说，因为以前大家根本不重视，在盲目套利期间忽视了风险合规的存在，以前的银监会行政处罚信息公示大约每个月每个季度才会出来一笔两笔的处罚，现在的频次是每周都有多家机构上榜，被处罚的缘由傻子都知道这是违规的，但是以前就是执意的做了，这可能仅仅是也冰山一角而已。

我曾经与外部金融机构和外资银行的朋友们聊天，他们告知我他们行内的风险决策委员会有一项职责就是，让他们的风险管理或者监控部门专人每天上午11点之前发一份全行系统的风险事件、行业风险预警信号，以及目前全行上下预计会逾期或者已经逾期需要转化的一些基层工作措施及进展。

当时我就产生了疑问，全行的信息汇总到你们这里，如何能做到那每天都更新呢？那工作量应该很大呀。

他说，我们有一套很完整的风险预警体系和风险报告撰写的工作流程，只要照着做，其实很流程化的，内容也比较接近于经营的真实场景，对经营层及风险决策层管理有很多借鉴意义。

其实，任何一个银行从业者在职业生涯当中都会碰到的两件事情：一是接触客户，二是遇见风险，不管是前台中台后台都会遇到，因为客户是银行的核心，风险是持续经营的根基，但是客户和风险在经营管理层面又是需要博弈的，你过度的满足客户需要就会有风险，你可以强调风险就会丢失客户。

所以，风险合规及风控的从业人员，一定要知道风控的核心要义是什么。

我接触过的一些金融机构的管理风控的人员都没有真刀真 枪的做过业务，所以新手上路对油门和刹车掌握还不是十分灵活，不知道风险点在哪里，只能按部就班的流程化风险规避，有意或者无意的提高了主观的风险偏好。

1、我们要知道客户的需求点，知道客户的需求点就能知道业务的风险点，就能知道如何规避或者预判风险，而不是凡事都是业务条线出谋划策，一旦业务出现风险的时候就毫不犹豫的处罚，背后开枪，这不是良好的风险管理文化。

2、风险合规及风控人员要在业务出现风险的时候协调相关资源，而不是额外的给基层人员无形的压力，国家不是在强调打造的是人类命运共同体，单从一笔业务角度来讲，业务的发放和收回流畅完整才是银行从业者的命运共同体，我相信任何一个岗位上的金融从业者都不希望一笔业务放出去无法收回来，但是为什么工作当中不是为了这个目标去努力解决问题呢？

3、当前的金融形势不允许金融机构再有额外的想法去套利，大好形势已经过去了，现在面临的就是如何把银行打造成一家合规型银行，未来的监管一定会更严格的。

4、一家银行的风险评价体系很重要，这里面有个人的专业能力因素，但是生命力再顽强的草不在草原的大环境里也会不会称之为草原成为规模，所以银行不应该强调个人对风险偏好的重要性，而是应该完善风险评价体系的构建。

5、那么如何去了解一家银行风险体系构建是否完善完整呢？大家都懂，就从一笔业务从不能做到能做（从能做到不能做），或者可以从一笔业务发放到出现风险的处理流程当中就能看出来。

6、氛围也是一种宝贵的管理资源，只有氛围才会普及到大多数人，才会形成宏达的具有相同价值观与驾驭能力的管理者队伍；如果从事风控管理的从业者过分强调风险的重要意义，而又没有给基层业务人员在业务处理过程中更多的具体措施，这样的氛围是不可取的。

7、只有风险管理思维没有风险管理工具是不可能做风险预判的，因为随着业务量的上升，行业风险集中度的瞬间爆发，未来的业务风险是规模化的出现，所以应该有风险预判工具、自动化的风险评价体系，动态的人员汇总跟 踪。

8、任正非在报告当中说，对付金融危机的很好办法，就是提高合同质量；那么银行如果面对经营风险？首先应该克制规避从业人员道德人为干预的风险，让客户赞扬银行口碑之前，应该要让客户首先佩服我们员工的德行才对。